Le Brésil impose très peu de restrictions aux acheteurs étrangers : vous n'avez pas besoin d'un permis de séjour ni de la nationalité brésilienne pour acquérir un bien immobilier dans ce pays. Cependant, deux aspects pratiques de la procédure fonctionnent différemment de ce à quoi vous êtes habitué dans votre pays : l'obtention de votre CPF, le numéro d'identification fiscale dont tout le reste dépend, et le financement, qui, pour la plupart des acheteurs étrangers, n'est pas accessible de la même manière qu'un prêt immobilier classique dans votre pays. Voici comment ces deux aspects fonctionnent concrètement.
Les banques brésiliennes peuvent accorder des prêts aux étrangers — en théorie. Dans la pratique, les restrictions sont telles que la plupart des acheteurs internationaux n'y tentent même pas et préfèrent acheter au comptant.
Pour la plupart des acheteurs étrangers, la solution de financement la plus accessible ne passe pas du tout par une banque, mais par le promoteur immobilier.
Un certain nombre de promoteurs immobiliers qui réalisent de nouveaux projets à Rio — dont beaucoup sont organisés sous la forme de fonds d’investissement immobilier ou soutenus par de tels fonds, plutôt que d’être des constructeurs traditionnels — proposent leur propre financement direct aux acheteurs, y compris aux étrangers. Comme ce crédit provient du promoteur plutôt que d’une banque de détail, il n’est pas soumis aux mêmes règles hypothécaires de la Banque centrale, ce qui explique précisément pourquoi il est accessible aux acheteurs qui se verraient refuser un prêt partout ailleurs.
En contrepartie, ce financement n’est généralement disponible que pour les programmes immobiliers neufs, avant le début des travaux — et non pour les appartements en revente, qui constituent la majeure partie de l’offre classique à Ipanema, Leblon et Copacabana. Une structure type se présente comme suit : un acompte de 10 à 30% à la signature, des versements échelonnés pendant la construction indexés sur l’indice CUB (un indice gouvernemental des coûts de construction), et le solde restant financé directement par le promoteur après la livraison, généralement à un taux correspondant à peu près à l’inflation (IPCA) majorée de 0,75 à 11 TP3T par mois, sur des durées s’étendant généralement de huit à dix ans.
Une autre option propre au Brésil qu'il est utile de connaître est la consortium — un groupe d'achat sans intérêts, avec uniquement des frais administratifs, dans lequel les membres sont sélectionnés par tirage au sort mensuel ou par enchères pour recevoir leurs fonds. Ce système est véritablement sans intérêts, mais vous n’avez aucun contrôle sur le calendrier, ce qui le rend peu adapté si vous visez l’acquisition d’un bien immobilier spécifique ou une date de signature précise.
Au vu des chiffres ci-dessus, il est souvent plus simple — et moins coûteux — de contracter un emprunt dans son pays d'origine et d'acheter à Rio au comptant.
Il s'agit de taux de référence généraux, et non d'un devis : votre taux réel dépend de votre banque, de votre profil de crédit et de votre pays.
L'écart est suffisamment important pour que bon nombre de nos clients ne fassent tout simplement jamais appel à une banque brésilienne : ils recourent à une ligne de crédit hypothécaire, à un prêt garanti par des titres ou refinancent un bien immobilier existant dans leur pays d'origine — en totale indépendance par rapport à l'achat au Brésil — et transfèrent les fonds ainsi obtenus pour acheter directement à Rio. Cela n’a rien à voir avec le bien immobilier en question, mais il s’agit généralement du capital le moins cher disponible, et cela permet de contourner entièrement les exigences de résidence et de justification de revenus mentionnées ci-dessus.
Le CPF (Cadastro de Pessoas Físicas) est le registre des contribuables particuliers au Brésil — et vous devez en posséder un avant de pouvoir signer un contrat d'achat, ouvrir un compte bancaire ou enregistrer un acte notarié. C'est précisément pour cette raison qu'il s'agit du tout premier point de notre liste de contrôle destinée aux acheteurs.
La situation financière de chaque acheteur est différente. Prenez rendez-vous pour un entretien gratuit de 30 minutes et nous examinerons ensemble ce qui est réaliste pour vous — sans engagement, dans un langage simple et clair.
Réserver une séance d'informationCet article fournit des informations générales issues de sources publiques actuelles et ne constitue en aucun cas un conseil financier, fiscal ou juridique. Les conditions de financement, les règles en matière de visas et les taux d'intérêt sont susceptibles d'évoluer et varient selon la banque, le prêteur et la situation individuelle de chacun. Nous vous recommandons de consulter un courtier en crédit immobilier agréé, un expert-comptable ou un avocat spécialisé en droit de l'immigration avant de prendre toute décision en matière de financement.
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